经典案例（五）

2007年11月27日，沈阳某银行委托沈阳银信信用卡代理服务有限公司到齐某家所在地，沈北新区蒲河镇发送紧急通知即催账单。  

账单内容是：“齐某：您所持有的银行信用卡，截至2007年10月透支欠款已经超过3个月，且数额较大，经多次提醒、催收，您均以各种理由进行推脱，仍未还款，依据我国刑法第196条之规定，您的行为已涉嫌信用卡诈骗。如您在2007年11月29日之前仍不能一次性还清全部欠款，我单位将把您的立案材料移交至沈阳市公安局经济犯罪侦查部门立案处理，依法追究刑事责任。”  

齐某否认其在该银行办理过信用卡，但催账单在齐某的家人、朋友及周围群众中引起不良反响。  

2008年6月，齐某经过查询个人信用报告，发现信用卡透支的齐某另有其人，此齐某并非彼齐某。齐某到法院起诉，要求该银行为自己消除不良信用记录，公开赔礼道歉，并赔偿精神损失5000元。  

沈阳市沈北新区法院认为，被告在催收账款过程中，未尽到足够的注意义务，依据真伪未辨的欠款信息，到原告家庭住地发送以透支涉嫌诈骗追究刑事责任为内容的催收通知，在一定范围导致原告的社会评价降低，存在主观过错，构成侵害齐某的名誉权，判决银行公开道歉，并赔偿原告精神损害抚慰金5000元。  

典型的张冠李戴啊！天下的齐某多了去了，银行再马虎，也要核查清楚啊！  

银行怎能如此不负责任，给一个与此毫无关联的此齐某发出欠款并且有涉嫌信用卡诈骗将要把立案材料移交公安机关侦查处理的催账单呢？须知，这样的催账单，涉及到被催账的人的信用、名誉以及人格尊严，造成名誉权损害是必然的后果。  

根据民法的规则，银行负有善良管理人的注意义务，应当以谨慎人的标准要求自己，不能如此不负责任。违反注意义务就有过失，银行对于自己过失造成的后果，当然应承担侵权责任。  

点评本案，还有一个重要意义，就在于认定一个行为是不是构成侵权，基本的归责原则是过错责任原则。在一般情况下，有过错就有责任，无过错就没有责任，除非法律规定的是无过失责任适用的范围。  

什么是过错呢？过错就是故意和过失。故意，是行为人追求或者放任行为的后果；而过失，在民法上的要求，就是应当注意而没有注意。当一个主体负有注意义务，由于疏忽或者懈怠而没有尽到这个注意义务，就存在过失。  

在本案中，被告银行对自己的客户负有注意义务，对他人也负有注意义务，却未经核实，就对没有信用卡透支的此齐涛，认定为彼齐涛，对其发出错误的催账单，造成了损害后果。有过失，有损害，被告当然就有侵权责任。